Чтобы купить машину в кредит сегодня, нужно не только определиться с ее моделью и планированием бюджета, чтобы погасить займ, но и подготовить необходимые документы, а так же решить какой программой кредитования вы воспользуетесь. Сейчас существует несколько вариантов предоставления автокредита с низкой процентной ставкой: целевые или классические, экспресс-кредиты, кредиты в зачет старой машины, на льготных условиях, с первым взносом, без первого взноса, а так же беспроцентная рассрочка и иные.
Итак, рассмотрим несколько программ. Начнем с классического кредита. Как правило, после подачи заявления банк рассматривает, платежеспособен ли клиент, и принимает решение. Здесь решение принимается в течение 2-3 дней, да и пакет документов, прилагаемых к заявлению, сводится к минимуму. Процентная ставка по автокредитам в банках чаще всего зависит от сроков погашения кредита и надежности заемщика. Например, если у вас хорошая кредитная история, то вы сможете воспользоваться кредитом на льготных условиях, то есть по пониженной ставке.
Проценты по автокредитам в разных банках на сегодня
| Название банка | Программа | Срок, мес. | Минимальный процент | Максимальная сумма |
| Газпромбанк | «Без первоначального взноса» | 60 | 12,5 % | 3 000 000 руб. |
| ВТБ24 | «Ягуар» | 12-60 | 13,5 % | 6 000 000 руб. |
| ВТБ24 | «КИА» | 12-60 | 16,0 % | 2 800 000 руб. |
| Росбанк | На новый автомобиль | 6-60 | 13,9 % | 5 000 000 руб. |
| Локобанк | Под залог авто | 72 | 12,4 % | 5 000 000 руб. |
| Альфа-Банк | Новый автомобиль | 60 | 16,0 % | 3 000 000 руб. |
| Сбербанк | С государственным субсидированием | 36 | 10,0 % | 1 000 000 руб. |
Кстати говоря, сейчас при выборе кредитной организации важно ориентироваться не только на проценты по автокредитам в разных банках*, но и учитывать, какие штрафные санкции предусматривает договор, есть ли возможность досрочного погашения кредита, с какими дилерами и страховыми компаниями работает банк, ну и, разумеется, высокий сервис обслуживания.
Процентные ставки по автокредитам в банках — данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.
Если вы не просто хотите приобрести новый автомобиль, а скорее заменить старый, то вам стоит обратить внимание на автокредиты под низкий процент в зачет старой машины. По сути, эта процедура напоминает обычную ссуду, либо старый автомобиль идет в зачет первоначального взноса. Плюсами этой программы можно считать доступность и быстрое рассмотрение заявки, но если старая машина слишком изношенна, то много денег вы не сэкономите.
Стоит напомнить, что автокредиты с низкой процентной ставкой за счет старой машины могут быть одновременно и льготными, так, например, работает государственная программа софинансирования льготного автокредитования. В 2012 году в этой программе участвовали только 3 банка: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Но они значительно отличались предлагаемой процентной ставкой по кредиту. Например, в Сбербанке она составляла 15%, с учетом субсидии — 6,33%, в ВТБ 24 — 18% годовых, с учетом субсидии — 9,33% при покупке иномарки, или 20% и 11,33% соответственно, при покупке отечественного автомобиля. В Россельхозбанке с учетом господдержки процентная ставка — 9,33% годовых.
Кстати говоря, можно не только взять минимальный автокредит на приобретение машины, но и купить автомобиль в кредит в автосалоне или у официальных дилеров. Например, официальный дилер тойота в москве предлагает такую услугу, как на покупку новой иномарки, так и на машины с пробегом.
Самый низкий процент по автокредиту на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.
Для того чтобы сделать грамотный выбор схемы кредитования, необходимо более детально изучить основные отличия предлагаемых типов рассрочки. Начнем с самого популярного типа – классического варианта погашения займа. Большинство российских банков предлагают оформление кредита на следующих условиях: заемщику необходимо предоставить пакет документов, включающий водительское удостоверение, паспорт, трудовую книжку, справку о доходах, и пр. Первоначальный взнос обычно составляет от 10-15 процентов от общей стоимости выбранного автомобиля. Кроме того, будущий владелец машины должен оформить страховку на ДТП, угон и другие виды ущерба, предусмотренные дополнительным страхованием.
Программы автокредитования в разных банках имеют специфические особенности:
- Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
- Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
- Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
- ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
- Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.
Требования к заемщику
Перед тем, как проводить подробный анализ процентной ставки, клиент должен удостовериться, что компания согласится предоставить ему кредит на покупку авто.
Все учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований, которым те обязаны соответствовать. Обычно компании сотрудничают только с людьми, которые:
- имеют гражданство РФ;
- постоянно проживают в регионе присутствия компании;
- имеют официальную работу;
- проработали не менее 1 года, причем 3 месяца из срока осуществляли деятельность на последнем месте;
- имеют возраст 21-65 лет.
Список требований может изменяться в зависимости от выбранного учреждения.
Пакет документов
Перед обращением в компанию клиенту потребуется подготовить пакет документов. Классический перечень имеет следующий вид:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- 2 документ, удостоверяющий личность;
- анкета-заявка.
Список может видоизменяться в зависимости от выбранной компании.
Проценты по автокредитам с другими схемами
Еще одной популярной схемой является экспресс–кредитование. Для того чтобы оформить с банком договор, потребуется минимум документов. Во многих случаях кредитные организации предоставляют займы на покупку авто без справки о доходах. Большим преимуществом такой схемы является быстрота проведения процедуры: общее время оформления может составлять около нескольких часов. В большинстве случаев экспресс-кредиты выдаются на три года, в течение которых клиент обязуется регулярно погашать равномерные части долга. Процентные ставки при этом выше, чем при классическом кредитовании, но покупатель может сесть за руль нового автомобиля уже в день оформления кредита.
Следующей схемой автомобильного кредитования является беспроцентная рассрочка. Как и в экспресс-кредитовании, договор займа необязательно оформлять в отделении банка. Все необходимые бумаги можно составить непосредственно в автосалоне. При этом заемщик должен внести сумму, в среднем составляющую около 30% от общей стоимости машины. Преимуществом такого вида автокредитования является оперативность оформления договора и небольшой список документов, подтверждающих личность и платежеспособность клиента. Если вы остановили свой выбор на этой схеме, рекомендуют обратить внимание на стоимость открытия и ведения ссудного счета, которые могут существенно различаться в разных банковских организациях.
